Lá chắn kép bảo vệ giao dịch trực tuyến

Để củng cố niềm tin, một cơ chế bảo vệ mới đang được hình thành với sự phối hợp giữa Ngân hàng Nhà nước (NHNN) và các doanh nghiệp cung ứng dịch vụ. Trọng tâm là hệ thống SIMO (System for Important Money Operations) – nền tảng quản lý tập trung do NHNN triển khai, giúp giám sát xuyên suốt toàn ngành tài chính.

Trước đây, từng ngân hàng hay ví điện tử chỉ kiểm soát rủi ro trong phạm vi nội bộ, tạo khoảng trống để kẻ gian chuyển tiền vòng qua nhiều tổ chức. SIMO khắc phục điểm yếu này bằng cách tổng hợp dữ liệu các tài khoản đáng ngờ, kết nối trực tiếp với Bộ Công an, ngân hàng và trung gian thanh toán. Mỗi giao dịch đều được đối chiếu với kho dữ liệu tập trung, và nếu phát hiện dấu hiệu bất thường, giao dịch sẽ bị chặn hoặc yêu cầu định danh bổ sung. Cách giám sát đồng bộ này tạo thêm một tầng bảo vệ chủ động cho toàn hệ thống.

Song song với cơ chế của NHNN, các doanh nghiệp cũng đẩy mạnh công nghệ chống gian lận. MoMo là một trong những đơn vị tiên phong, nhanh chóng tích hợp SIMO vào hạ tầng phục vụ hơn 30 triệu người dùng và 70.000 đối tác. Doanh nghiệp này còn xây dựng “lá chắn thứ hai” dựa trên trí tuệ nhân tạo (AI) và dữ liệu lớn (Big Data), liên tục phân tích hành vi giao dịch để nhận diện bất thường.

Kết quả được hiển thị trực tiếp trên ứng dụng dưới dạng cảnh báo ba cấp độ: Đỏ – rủi ro cao, Vàng – cần kiểm tra thêm, Xanh – an toàn. Nhờ đó, người dùng có thêm thông tin rõ ràng để quyết định xử lý giao dịch.

Sự kết hợp giữa giám sát tập trung của NHNN và giải pháp công nghệ từ doanh nghiệp không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro, mà còn củng cố niềm tin vào hệ thống thanh toán số. Đây là nền tảng quan trọng để thúc đẩy mục tiêu tài chính toàn diện và phát triển kinh tế số theo định hướng của Chính phủ.